• 2021.05.11

百十四銀行の住宅ローンを深堀り!がん保障や対面相談が魅力の金融機関

執筆者: 中野良唯 (ジョインコントラスト株式会社)
百十四銀行の住宅ローンを解説

百十四銀行は、香川県高松市に本店がある地方銀行です。

今回は、百十四銀行の住宅ローンに関する以下の項目を詳しく解説します。

百十四銀行で住宅ローンを借り入れるかどうか迷っている人は、ぜひ当記事を判断材料として活用してくださいね。

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この記事を執筆・監修している専門家

執筆者

中野良唯

ジョインコントラスト株式会社

保有資格・検定

AFP、宅地建物取引士

大手ハウスメーカーでの営業所長を経て、生命保険会社へFPとして転職。 その後、独立系FPとしてコンサルティングの幅を広げるためジョインコントラスト株式会社へ移籍。 現在は「家計教師.com」に所属するFPとして、家計の個別コンサルティングや各種セミナー、企業や学校などで講演会なども行なっています。

編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの?」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

百十四銀行住宅ローンの金利

住宅ローン金利は、借り入れするときにもっとも気になる項目のひとつですよね。

百十四銀行の住宅ローン金利は、以下のように設定されています。

金利タイプ 新規借り入れ 借り換え
変動金利(※) 2.725% 2.725%
固定金利10年(金利タイプセット型) 1.000% 1.000%
「フラット35」手数料定率コース

(融資期間21年以上、融資率9割以下)

1.36% 1.36%

※変動金利は店頭表示金利
※2021年5月適用金利

百十四銀行では変動金利に適用金利がないことから、固定金利を選ぶほうが低金利となります。

また固定10年金利は、他行の水準と比べると低金利です。

百十四銀行住宅ローン3つのメリットを紹介

百十四銀行で住宅ローンを借りるメリットは3つあります。

百十四銀行のメリットと自分のニーズが合致するときは、百十四銀行を住宅ローンの借入先候補に入れましょう。

百十四銀行の住宅ローンのメリット

メリット1:がん保障を年+0.1%の金利上乗せで付帯できる

住宅ローンを借りるときは、住宅ローン契約者の万が一に備えて、団体信用生命保険(団信)に加入します。

団信は、上乗せ金利を支払うことで、保障範囲を広くすることが可能です。

百十四銀行では、年+0.1%の金利を上乗せすることで、充実したがん保障が付帯します。

百十四銀行の「がん保障プラン」
がんと診断された場合 住宅ローン残高が0円になる
非自発的な事柄で失業した場合 最長6か月にわたり、毎月の返済額が保障される
がんにより所定の先進医療を受けた場合 通算1,000万円まで保障される
上皮内がん・皮膚がんと診断された場合 30万円が保障される
余命6か月以内と診断された場合 住宅ローン残高が0円になる

死亡・高度障害保障に加えて、百十四銀行のがん保障プランには失業保障も付くことが特徴です。

一般的ながん保障の上乗せ金利が年+0.2%であることを考えると、上乗せ金利年+0.1%で手厚い保障が付く百十四銀行の「がん保障プラン」は魅力的だと言えるでしょう。

そのほかにも百十四銀行では「3大疾病+5つの重度慢性疾患保障プラン」や「引受条件緩和型プラン」なども準備されています。

より幅広い保障を希望する人や、持病があり団信の加入が難しそうな人は、検討してみてはいかがでしょうか。

3大疾病+5つの重度慢性疾患保障プラン

「3大疾病+5つの重度慢性疾患保障プラン」は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞に加えて、高血圧症・糖尿病・肝硬変・慢性腎不全・慢性膵炎に対する保障が付いたプランです。

所定の条件を満たした場合、住宅ローンの残高に相当する保険金が給付され、住宅ローン残高は0円となります。

このプランは、年+0.2%の金利を上乗せすることで利用できます

引受条件緩和型プラン

引受条件緩和型プランは、健康上の理由から通常の団信に加入できなかった人を対象に、一定の範囲内で保険加入と住宅ローンを利用できる団信です。

通常よりも引受範囲が広くなっており、持病がある人でも加入できる可能性があります。

このプランは、年+0.3%の金利を上乗せすることで利用できます

メリット2:ネットなら繰り上げ返済が無料

百十四銀行の「114ダイレクト」でインターネットから手続きすると、繰上返済手数料が無料になります。

※パソコンやスマートフォンから銀行取引ができる、ダイレクトバンキングサービス

店頭窓口で繰り上げ返済を行った場合は、3,300円~55,000円の手数料がかかります。

しかし、114ダイレクト経由であれば繰上返済手数料が無料になるため、お得に繰り上げ返済することが可能です。

百十四総合保証株式会社の保証が付いた住宅ローンの場合、114ダイレクトから申し込んでも繰上返済手数料は必要ですが、店頭窓口で手続きするよりも繰上返済手数料は安くなります。

また、114ダイレクトでは一部繰上返済シミュレーションにも24時間対応しています。

住宅ローンの繰り上げ返済に関するお得かつ便利なサービスがある114ダイレクトを利用できることは、百十四銀行で借り入れるメリットのひとつです。

メリット3:土日祝日でも対面で相談できる

百十四銀行には土日祝日でも営業している店舗があるため、平日は仕事などで忙しい人でも対面で住宅ローンのことを相談できます。

休日相談窓口が設けられているのは、4店舗のコンサルティングプラザと、2店舗の出張所です。

ただし、コンサルティングプラザと出張所では、対応しているサービス内容に違いがあるため、相談時は注意してください。

住宅ローンは、大きな借り入れです。

疑問点や不明点があるまま住宅ローンを契約すると、返済が始まってから後悔するかもしれません。

納得のいく内容で住宅ローンを契約したい人は、ネットだけで完結せず、土日祝日にも開いている店舗で対面で相談することをおすすめします。

コンサルティングプラザ

百十四銀行のコンサルティングプラザでは、住宅ローンの申し込み・相談をはじめ、ローン返済や資産運用、保険コンサルティングに関する相談も受け付けています。

香川県だけでなく、岡山県にもコンサルティングプラザはあるため、最寄りの店舗へ気軽に訪れてみましょう。

高松コンサルティングプラザ
住所 〒761-8071
香川県高松市伏石町2122番地1シエスタ21内
電話番号 087-869-2114
営業時間 【平日】10:00~18:00
【土曜】10:00~18:00
【日曜】10:00~18:00
【祝日】10:00~18:00
【休業日】水曜、12月31日~1月3日、5月3日~5日
中讃コンサルティングプラザ
住所 〒763-0071
香川県丸亀市田村町1745番地1
電話番号 0877-21-3114
営業時間 【平日】10:00~18:00
【土曜】10:00~18:00
【日曜】10:00~18:00
【祝日】10:00~18:00
【休業日】水曜、12月31日~1月3日、5月3日~5日
岡山コンサルティングプラザ
住所 〒700-0972
岡山県岡山市北区上中野一丁目19-51 スタックIビル1F
電話番号 086-245-1481
営業時間 【平日】10:00~18:00
【土曜】10:00~18:00
【日曜】10:00~18:00
【祝日】10:00~18:00
【休業日】水曜、12月31日~1月3日、5月3日~5日
倉敷コンサルティングプラザ
住所 〒710-0038
岡山県倉敷市新田2534番1
電話番号 086-424-2114
営業時間 【平日】10:00~18:00
【土曜】10:00~18:00
【日曜】10:00~18:00
【祝日】10:00~18:00
【休業日】水曜、12月31日~1月3日、5月3日~5日

土日祝日営業店

土日祝日も営業している出張所では、住宅ローンの相談や普通預金の新規予約などを受け付けています。

コンサルティングプラザとは違い、住宅ローンの申し込みはできません。

いずれの出張所もショッピングセンターの中にあるため、買い物やお出かけのついでに気軽に立ち寄ってみましょう。

ゆめタウン高松出張所
住所 〒761-8072
香川県高松市三条町字中所608番地1
電話番号 087-867-0114
営業時間 【平日】10:00~17:00
【土曜】10:00~17:00
【日曜】10:00~17:00
【祝日】10:00~17:00
【休業日】12月31日~1月3日、5月3日~5日
フジグラン丸亀出張所
住所 〒763-0092
香川県丸亀市川西町南1280番地1
電話番号 087-867-0114
営業時間 【平日】9:00~17:00
【土曜】10:00~17:00
【日曜】10:00~17:00
【祝日】10:00~17:00
【休業日】12月31日~1月3日、5月3日~5日

百十四銀行住宅ローンのデメリットと対策

百十四銀行の住宅ローンには、いくつかデメリットも存在します。

ここからは、百十四銀行が取り扱っている住宅ローンのデメリットと、デメリットを解消する対策法を紹介します。

百十四銀行の住宅ローンのデメリット

注意点1:メガバンクやネット銀行と比較して金利は高め

百十四銀行の住宅ローン金利は、メガバンクやネット銀行と比べると決して低くはありません。

以下は、百十四銀行・メガバンク・ネット銀行の住宅ローン金利を比較した表です。

金融機関 変動金利 固定金利10年
百十四銀行 2.725% 1.000%
三菱UFJ銀行
0.475%

2021年07月適用金利

0.690%

2021年07月適用金利

新生銀行
0.450%

2021年07月適用金利

0.700%

2021年07月適用金利

自己資金10%以上

※百十四銀行は2021年5月適用金利
※新生銀行の変動金利は変動フォーカス

上記の表を見ると、変動金利と固定金利のどちらにおいても、百十四銀行の住宅ローン金利は高いことがわかります。

特に、百十四銀行の変動金利は他行と比べると非常に高いです。

対策:総返済額を比較しておく

住宅ローンを借りるときは、百十四銀行やほかの金融機関の金利を用いて、総返済額がどう変わるのかをシミュレーションしましょう。

シミュレーション結果から総返済額を比較することで、将来の資金計画も立てやすくなります。

各金融機関の総返済額の違いを知りたいときは、下記のシミュレーションツールを使ってみてください。

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注意点2:金利タイプの選択肢が少ない

百十四銀行で選べる金利タイプは、変動金利・3年固定・5年固定・10年固定・全期間固定金利(フラット35のみ)です。

金融機関によっては20年固定といった金利タイプもあることを考えると、百十四銀行の金利タイプは豊富であるとは言えません。

これからのライフスタイルや資金計画を考えると、百十四銀行では自分のニーズに合う金利タイプがない可能性もあります。

対策:他の金融機関も含めて金利タイプを検討

限られた選択肢の中で仕方なく金利タイプを選ぶと、返済中に家計が苦しくなったり返済が困難になったりする恐れがあります。

そのため、住宅ローンの借入先を探しているときは、ほかの金融機関が取り扱っている金利タイプも比較検討することをおすすめします

さまざまな金融機関の金利タイプを見ることで、各金利タイプにおける適正な金利水準も把握できるようになるはずです。

百十四銀行が取り扱っていない金利タイプには20年固定があります。

注意点3:諸費用は少し高い

住宅ローンを借りる際には、税金や手数料などの諸費用も支払う必要があります。

諸費用の設定金額は、金融機関によって異なります。

百十四銀行の場合、メガバンクやネット銀行と比較すると、諸費用は少し高めです。

以下は、百十四銀行・メガバンク・ネット銀行の諸費用の違いを比較した表です。

金融機関 保証料 事務手数料 合計
百十四銀行 757,830円 55,000円 812,830円
三菱UFJ銀行 0円 660,000円 660,000円
新生銀行 0円 55,000円 55,000円

※借入金額3,000万円/借入期間35年/元利均等返済の場合
※四国銀行の保証料は一括前払い型を選択
※新生銀行は変動フォーカス以外の金利タイプを選択し、安心パックなしの場合

上記の表を見ると、百十四銀行とメガバンクでは、諸費用が約15万円も変わり、ネット銀行である新生銀行と比較すると約75万円も差があることがわかります。

対策:総返済額を比較しておく

自分にとってお得な住宅ローンを見つけるためには、諸費用も含めた総返済額を比較検討することが大切です。

いくら住宅ローン金利が低金利でも、諸費用が高くついてしまっては、かえって損をする可能性があります。

そのため、住宅ローンを選ぶときは、金利や諸費用、団信の保障内容、相談のしやすさなど、さまざまな項目から総合的に判断しましょう。

シミュレーションツール使えば、各金融機関の総返済額を簡単に比較できます。

百十四銀行住宅ローンの審査について

百十四銀行では、「114スピード住宅ローン〈グッドチョイス〉 」が主力の住宅ローン商品となっています。

114スピード住宅ローン〈グッドチョイス〉の借入条件は、下記のとおりです。

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上満71歳未満、かつ完済時満80歳未満
  • 勤続(営業)年数が3年以上
  • 安定した収入がある
  • 保証会社の保証を受けられる
  • 団信に加入できる

上記から、百十四銀行の住宅ローン審査は、ほかの金融機関と同程度の厳しさであると言えるでしょう。

なお、百十四銀行で取り扱っている「フラット35」の借入条件は、下記のとおりです。

  • 申し込み時の年齢が70歳未満、かつ完済時満80歳未満
  • 安定した収入があり、返済が滞る不安がない
  • 日本国籍もしくは永住許可を受けている

114スピード住宅ローン〈グッドチョイス〉と違い、フラット35には勤続年数に関する審査基準はありません

十分な収入はあるものの、転職したばかりで勤続年数が短い場合などは、フラット35を一度検討してみてもよいでしょう。

なお、審査の厳しさについては、あくまでも参考程度にとどめてください。

審査のスピード

百十四銀行のスピード住宅ローン〈グッドチョイス〉の場合、一般的な正社員であればスピード審査対象となり、事前審査申込書で相談することでスムーズに回答がもらえます

ただし、個人事業主や会社役員はスピード審査の対象外となるため、事前審査に約1週間の時間がかかります。

本審査まで進めば、約2~3週間の審査期間を経て、審査結果の通知が来ます。

そのため、百十四銀行の住宅ローンに申し込んでから融資が実行されるまでには、約1か月半の時間がかかると考えておくとよいでしょう。

百十四銀行住宅ローンの申し込み方法

百十四銀行では、インターネットから住宅ローンの申し込みを受け付けていないため、基本的には店頭窓口や電話で問い合わせることになります。

最後に、百十四銀行の住宅ローンに申し込む方法を解説します。

ステップ①

近くにある店頭窓口やコンサルティングプラザ、電話で相談する

ステップ②

必要書類を揃えて、事前審査に申し込む

ステップ③

事前審査に通ったら、必要書類を提出して本審査に申し込む

ステップ④

本審査に通れば、住宅ローン契約を締結する

ステップ⑤

契約に伴う手続きが終了したら、指定日に融資が実行される

まとめ

香川県有数の地方銀行である百十四銀行は、年+0.1%の金利上乗せで充実したがん保障を付帯できる・ネット申し込みなら繰上返済手数料が無料になるといった魅力がある金融機関です。

しかし、メガバンクやネット銀行と比べると住宅ローン金利や諸費用は高い、金利タイプの選択肢は少ないというデメリットもあります。

また、シミュレーションツールを使って、諸費用を含めた総返済額を比較検討することも重要です。

住宅ローンは長期にわたり返済する借り入れだからこそ、住宅ローンを選ぶときは相応の時間をかけて、さまざまな情報を調べましょう。

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