大垣共立銀行の住宅ローンを調査！41歳未満ならがん特約が無料で付帯される
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岐阜県に本店を構える大垣共立銀行は、ドライブスルー専用店舗の開設など、全国初となるサービスを多数展開している地方銀行です。
今回は、下記について詳しく解説します。
簡単にまとめると
金利タイプや借入先で
返済額が変わる！
たった
1分
まずはシミュレーションで
住宅ローンを一括比較
株式会社エイチームライフデザイン
編集者イーデス編集部
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大垣共立銀行住宅ローンの金利
| 金利プラン | 新規借り入れ | 借り換え |
|---|---|---|
| 変動金利 | 年0.625% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 | 年0.625% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 |
| 当初固定10年 | 年1.050% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 コースⅠ | 年1.050% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 コースⅠ |
| 全期間固定35年 | 年2.050% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 超長期固定金利型 | 年2.050% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 超長期固定金利型 |
大垣共立銀行では、新規借り入れと借り替えのどちらも同じ金利に設定されています。
大垣共立銀行住宅ローンの金利引き下げを受けるためには、所定の条件を満たしている必要があります。
金利引き下げプランを利用する際は、事前に条件についてチェックしておきましょう。
大垣共立銀行住宅ローン3つのメリットを紹介
大垣共立銀行で住宅ローンを借りるメリットは3つです。
大垣共立銀行住宅ローンのメリット
それぞれ詳細に紹介しますので、大垣共立銀行で住宅ローンを借りるべきか悩んでいる人はぜひ参考にしてください。
メリット①がん保障を金利の上乗せなしで付帯できる（41歳未満のみ）
通常、がん保障付の団信を利用するためには、年＋0.2％の金利上乗せが必要です。
しかし、大垣共立銀行では金利の上乗せなしでがん保障を付帯することができます。
また、がんと診断された場合は住宅ローンの残高が0円になります。
ただし、金利上乗せなしでがん保障を付帯するためには、融資実行時の年齢が41歳未満であることが条件となります。
メリット②一部繰上返済手数料が無料
繰上返済額が10万円以上の場合、月1回まで一部繰上返済の手数料が無料です。
東海地方にある地方銀行では繰上手数料がかかることを考えると、繰上返済を検討している人にとって手数料無料はメリットになるでしょう。
下記は、東海地方にある地銀の繰上返済手数料を比較した表です。
| 金融機関 | 手数料 |
|---|---|
| 大垣共立銀行 | 0円 |
| 十六銀行 | 6,600～55,000円 |
| 清水銀行 | 5,500円 |
※清水銀行…変動金利期間／しみず住宅ローン「きりかえ君」
上記の表を見ても、地方銀行は繰上返済に手数料がかかります。
その点、大垣共立銀行はお得に利用できるでしょう。
メリット③休日でも対面で相談できる
大垣共立銀行には、休日でも対面で相談できるローンプラザがある点もメリットの1つです。
平日に時間をとれない人だけでなく、初めて住宅ローンを借りる人も安心して相談できます。
ローンプラザは岐阜県・愛知県・三重県に合計で21店舗あるため、岐阜県から離れた場所に住んでいる人でも利用可能です。
ローンプラザ
大垣共立銀行のローンプラザでは、住宅資金にかかる住宅ローンの相談や受付、借り入れのサポートを受けることができます。
ローンプラザの店舗情報は、下記のとおりです。
岐阜県
| 住所 | 岐阜市薮田東1丁目1-4 |
|---|---|
| 電話番号 | 058-275-4911 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 大垣市鶴見町631-1 |
|---|---|
| 電話番号 | 0584-82-1828 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 各務原市蘇原新栄町1丁目60-1 |
|---|---|
| 電話番号 | 058-371-6150 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 可児市下恵土字針田4100 |
|---|---|
| 電話番号 | 0574-61-1221 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 多治見市住吉町6丁目41-1 |
|---|---|
| 電話番号 | 0572-21-3063 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
愛知県
| 住所 | 名古屋市中区栄3丁目6-1 （栄三丁目ビルディング1階） |
|---|---|
| 電話番号 | 052-263-2113 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 名古屋市熱田区六野1丁目2-24 |
|---|---|
| 電話番号 | 052-889-7511 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 名古屋市緑区鳴海町字赤塚112-1 |
|---|---|
| 電話番号 | 052-899-3775 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 名古屋市千種区星が丘山手911 |
|---|---|
| 電話番号 | 052-788-7600 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 名古屋市中村区豊国通1丁目22-2 |
|---|---|
| 電話番号 | 052-413-2971 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 春日井市東野町8丁目1-16 |
|---|---|
| 電話番号 | 0568-87-7301 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 長久手市片平2丁目902 |
|---|---|
| 電話番号 | 0561-62-2070 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 日進市赤池町箕ノ手2番地115 |
|---|---|
| 電話番号 | 052-715-8155 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 一宮市丹陽町五日市場字本地28 |
|---|---|
| 電話番号 | 0586-75-3201 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 大府市月見町5丁目257 |
|---|---|
| 電話番号 | 0562-43-7622 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 半田市宮路町533 |
|---|---|
| 電話番号 | 0569-25-2851 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 西尾市桜町奥新田19-3 |
|---|---|
| 電話番号 | 0563-53-7055 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 豊田市喜多町4丁目68-1 |
|---|---|
| 電話番号 | 0565-32-8233 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 岡崎市戸崎町字屋敷3-2 |
|---|---|
| 電話番号 | 0564-58-5011 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
| 住所 | 豊橋市藤沢町104 |
|---|---|
| 電話番号 | 0532-37-2115 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
三重県
| 住所 | 四日市市新正1丁目1-6 |
|---|---|
| 電話番号 | 059-350-5500 |
| 営業時間 | 10：00～18：00 ※水曜日、12月31日～1月3日は除く |
大垣共立銀行住宅ローンのデメリットと対策
利用する金融機関を選ぶ際は、メリットだけでなくデメリットを知ることも大切です。
大垣共立銀行住宅ローンのデメリット
ここからは、大垣共立銀行住宅ローンのデメリットと対策を説明します。
注意点①メガバンクやネット銀行と比較して金利は少し高め
下記は、大垣共立銀行・三菱ＵＦＪ銀行・SBI新生銀行の変動金利と固定金利10年の金利を比較した表です。
| 金融機関 | 変動金利 （新規借り入れ） | 固定金利10年 （新規借り入れ） |
|---|---|---|
| 大垣共立銀行 | 年0.625% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 | 年1.050% 2024年04月適用金利 住宅ローン「金利OKプラン」 コースⅠ |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 年0.345% 2024年04月適用金利 住宅ローン 適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 | 年0.980% 2024年04月適用金利 住宅ローン 適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。 |
| SBI新生銀行 | 年0.290% 2024年04月適用金利 変動金利（半年型）タイプ＜変動フォーカス＞ 表示金利は金利優遇キャンペーン適用（詳細は公式サイトへ） | 年1.050% 2024年04月適用金利 当初固定金利タイプ 自己資金10%以上 |
大垣共立銀行住宅ローンの金利は、メガバンクやネット銀行と比較して高い傾向にあります。
金利が高ければ毎月の返済負担や、完済までの総返済額も大きくなることが一般的です。
しかし、固定10年に関してはネット銀行より低く、地方銀行の中では優秀といえます。
固定10年を希望する場合は、比較的お得に住宅ローンを借りられるでしょう。
対策：総返済額を比較しておく
住宅ローンの返済負担を抑えたい場合は、他の金融機関との総返済額を比較したうえで利用する金融機関を選択することが重要です。
住宅ローンの総返済額を比較する際は、下記のシミュレーションツールを活用してください。
金利タイプや借入先で
返済額が変わる！
たった
1分
まずはシミュレーションで
住宅ローンを一括比較
注意点②がん保障付の団信を高齢で借り入れると割高に
大垣共立銀行のがん保障付団信は、年齢によって上乗せの金利が異なります。
下記は、大垣共立銀行の一般団信と、がん保障付の団信の上乗せ金利をまとめた表です。
| 一般団信 | がん保障付の団信 | |
|---|---|---|
| 満20歳以上 満41歳未満 | 上乗せ金利 なし | 上乗せ金利 なし |
| 満41歳以上 満51歳未満 | 上乗せ金利 なし | 年＋0.1％上乗せ |
| 満51歳以上 | 上乗せ金利 なし | 年＋0.4％上乗せ |
41歳未満であれば、上乗せ金利なしでがん保障付の団信を付帯できます。
しかし、41歳以上は年＋0.1％・51歳以上は年＋0.4％の金利が上乗せとなるため、がん保障付の団信をお得に付帯したい場合は、事前に対象年齢について把握しておくことが大切です。
対策：年齢によって金利の上乗せが変わらない金融機関も検討する
41歳以上の人で、がん保障付の団信を付帯したい場合は、年齢によって金利の上乗せが変わらない金融機関を検討することをおすすめします。
金融機関によっては、41歳以上の人でもお得にがん保障付の団信を付帯することが可能です。
とはいえ、上乗せ金利なしだったとしても、もともとの住宅ローン金利が高い場合は、低金利で上乗せ金利ありの金融機関のほうがお得になるケースもあります。
そのため、自分にとってお得な住宅ローンを見つけたいときは、上乗せ金利の有無も含めて総合的に比較しましょう。
他の金融機関と比較検討する際は、シミュレーションツールを活用してください。
シミュレーションでは返済額を比較することも可能です。
注意点③11年以上の長期固定金利が一種類
大垣共立銀行住宅ローンの長期固定金利は、11年以上は1.350%の一種類しかありません。
11年以上の固定金利を選択しようとした場合、金利は1.350%のみの設定となっております。
そのため、20年固定金利などの住宅ローンを選びたい方には、不向きな住宅ローンです。
対策：他の金融機関も含めて金利タイプを検討
11年以上住宅ローンを借りる予定がある人で、住宅ローンにかかる金利を抑えたい場合は、他の金融機関も併せて比較検討しましょう。
金利タイプによっては、返済額が100万円近く変わるケースも少なくありません。
自分にとって最もお得に借りられる住宅ローンを選ぶためには、金利タイプごとの適正金利基準を比較することも大切です。
適正金利水準を確認する際は、下記のページを参考にしてください。
大垣共立銀行住宅ローンの審査について
ここからは、大垣共立銀行住宅ローンの審査の厳しさとスピードについて解説します。
ここで解説する審査の厳しさとスピードは目安であるため、参考程度にとどめてください。
借入要件の年収から考える審査の厳しさ
大垣共立銀行住宅ローンの借入要件は、下記のとおりです。
| 年齢 | ・融資を受けるときの年齢が満20歳以上満71歳未満の人 ・完済時の年齢が満81歳未満の人 ※3大疾病＋5つの重度慢性疾患保障付保険、または加入条件緩和型団体信用生命保険に加入する場合、融資を受けるときの年齢は満20歳以上満51歳未満である |
|---|---|
| 年収 | 安定した収入を見込める人 |
| 勤続 年数 | ・2年以上 ・自営業・会社役員の場合は3年以上 |
| 健康 状態 | 大垣共立銀行の指定する団体信用生命保険に加入できる人 |
| 保証 会社 | 保証会社の保証が受けられる人 |
| その他 | 大垣共立銀行で年金を受給している人 ※年金を受給している人は、資金の使いみちを借り換えに限定 |
基本的に住宅ローンの借入要件には年収が設定されていますが、大垣共立銀行住宅ローンの借入要件には年収に関する項目がありません。
安定した収入さえあれば審査に申し込めることから、大垣共立銀行住宅ローンの借入要件は比較的間口が広いといえます。
ただし、勤務先に2年以上勤続していることが条件となっている点に注意しましょう。
審査のスピード
大垣共立銀行の審査にかかる期間は、事前審査で2～3日、正式審査で14～20日です。
事前審査に要する日数こそ少ないものの正式審査に要する日数が多く、必要書類の用意も含めると融資の実行までに1か月ほどかかります。
大垣共立銀行住宅ローンの申し込み方法
最後に、大垣共立銀行住宅ローンの申し込み方法を対面相談とインターネットに分けて紹介します。
それぞれの方法で住宅ローンを申し込む際のポイントも解説しますので、ぜひ参考にしてください。
対面相談で住宅ローンを申し込む場合
対面相談で住宅ローンを申し込む場合の手順は、下記のとおりです。
STEP1
ローンプラザまたは営業店に相談する
STEP2
ローンプラザまたは営業店へ必要書類を持参し、事前審査を申し込む
STEP3
事前審査に通ったら、工事請負契約または売買契約を締結する
STEP4
ローンプラザまたは営業店へ必要書類を持参し、正式審査を申し込む
STEP5
融資条件を確認後、契約を締結する
STEP6
指定の口座に融資が実行される
インターネットで住宅ローンを申し込む場合
インターネットで住宅ローンを申し込む場合の手順は、下記のとおりです。
STEP1
必要書類を用意する
STEP2
インターネット上で事前審査を申し込む
STEP3
本人確認書類をFAXで提出する
STEP4
事前審査の結果を電話で受ける
STEP5
ローンプラザまたは営業店で正式審査を申し込む
STEP6
指定の口座に融資が実行される
大垣共立銀行住宅ローンの口コミ・評判
大垣共立銀行住宅ローンを利用している方の口コミを調査すると、「金利上乗せなしでがん保障を付帯できる」「繰上返済の手数料が無料」など、団信保障の内容や繰上返済の手数料についての好評意見が挙がっています。
大垣共立銀行住宅ローンの口コミ・評判
- 金利上乗せなしでがん保障を付帯できる
- 繰上返済の手数料が無料
- 電子契約サービスで手続きが楽
- 金利が安い分仮審査に時間がかかった
- 住宅ローンの種類が豊富
大垣共立銀行住宅ローンは、無料で付帯できる団信保障の手厚さや繰上返済の手数料が無料になることが、実際に利用している方の口コミでも評判が良いようです。
ただし、どちらも条件があります。
まず、金利上乗せなしでがん保障を付帯できるのは、本記事で説明した通り融資実行時の年齢が41歳未満の方に限ります。ですので他の利用者からは、気になる点として疾病保障が無料ではないので高くつくといった口コミが挙がっています。
また、繰上返済の手数料は無料ですが、窓口のみの対応でインターネットは利用不可ですので、そこに不便を感じているという意見も寄せられています。
まとめ
大垣共立銀行には、がん保障を金利の上乗せなしで付帯できる他、休日でも対面で相談できるローンプラザが複数あるなど、多くのメリットがあります。
一方で、がん保障付の団信を高齢で借り入れた場合は割高になるなど、デメリットも少なくありません。
利用する金融機関を選ぶ際は、シミュレーションツールを活用するなどして複数の金融機関と比較検討することが大切です。
また、比較検討する際は金利だけでなく、総返済額や住宅ローンの申し込み方法なども併せて確認することをおすすめします。
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大垣共立銀行住宅ローンのデメリットの対策方法もあわせて解説しますので、大垣共立銀行で住宅ローンを借りることを検討している人は、ぜひ参考にしてください。