イオン銀行住宅ローンの口コミを徹底チェック！デメリットから審査まで解説

イオン銀行

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変動金利 金利プラン	0.520% 2021年01月適用金利
当初10年固定 当初固定金利プラン	0.620% 2021年01月適用金利

保証料	事務手数料	繰上げ返済 手数料
無料	1,定額型：110,000円（税込）　2,定率型：借入金額×2.20％（税込）	無料

審査期間	返済方法	来店
2～3週間程度	元利均等返済	不要
固定期間	借入可能額	対応地域
2～10年	200万円～1億円	全国

万一の場合住宅ローン残高が0円になる安心制度！8疾病保障付の住宅ローン。さらに、住宅ローンご契約のお客さま限定特典！イオングループでのお買い物が毎日5%OFFになります。

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「イオン銀行住宅ローン」は、イオングループならではの特徴的なメリットが多い住宅ローンです。

金利は比較的低金利で、イオングループでのお買い物が5％割引になるなど、付帯サービスは充実しています。

「普段からイオンで買い物してるし、イオン住宅ローンで借りようかな？」
「買い物の割引がつくならお得になりそう」

と考えているかもしれませんが、イオン銀行住宅ローンには知っておくべき注意点もあります。

そこでこの記事では、

• イオン銀行の口コミ
• イオン銀行の5つのメリット
• イオン銀行の注意点と対策
• イオン銀行が向いている人
• イオン銀行の審査

について、客観的な目線からしっかりと解説していきます。

この記事を読めば、イオン銀行で住宅ローンを借りるべきかどうかの判断ができますよ。

【結論】イオン銀行住宅ローンが向いている人

• イオングループの店舗での買い物が多い人
• がん保障をつけたい人
• 諸費用を住宅ローンに組み込みたい人

【公式】イオン銀行で審査に申し込む

この記事を執筆・監修している専門家

監修者

白坂大介

ジョインコントラスト株式会社 代表取締役

保有資格・検定

2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、証券外務員1種

お客様と一生涯のお付き合いができる仕事に憧れ、大学卒業と同時にハウスメーカーに就職。 2008年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。 2013年にはジョインコントラスト株式会社を設立し、webサイト「家計教師.com」を運営。 主にマイホーム購入や住宅ローン、生命保険、資産運用など、一般家庭向けのコンサルティングや講演会を行なっている。

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執筆者

中澤悠生

ナビナビ住宅ローン編集部

保有資格・検定

3級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、住宅ローンアドバイザー、

住宅ローンアドバイザー、3級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士。「家を買いたいけど、ローンをどう選べば良いかわからない」「不動産屋さんに勧められるままにローンを契約したけど後悔している」などの悩みを持っている方が多くいらっしゃいます。このような悩みを解決するべく、当サイトではどこよりも分かりやすい住宅ローン情報を届けることをモットーに執筆・編集をしています。

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編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの？」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

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イオン銀行住宅ローンの口コミ

イオン銀行住宅ローンの口コミを調査したところ、

という口コミが多く寄せられました。

イオン銀行住宅ローンの大きな特徴は、イオングループでの買い物が毎日5%オフになることです。

実際の口コミでは利便性にメリットを感じている人が多く見られます。

みんなの口コミ 掲載数8件

イオンモールへの買い物の際には必ずイオンラウンジを利用しています。

4

年齢 30代

金利タイプ 変動金利型

他の金融機関と比べて低い金利でローンを組むことが出来ました。審査や手続きには時間がかかる印象です。トータルで1か月以上はかかってしまうと思います。そういった点が不安であれば、他社との話も同時に進めておいたほうがいいのかもしれません。

他の金融機関と比べて低い金利でローンを組むことが出来ました。審査や手続きには時間がかかる印象です。トータルで1か月以上はかかってしまうと思います。そういった点が不安であれば、他社との話も同時に進めておいたほうがいいのかもしれません。

この住宅ローンを選んだ一番の理由は金利の低さでした。

5

年齢 30代

金利タイプ 変動金利型

いくつかのサービスを比較検討した結果、当時は1番金利が低い住宅ローンでしたので決定しました。固定か変動を選択する際には、金融機関で働く知人の意見や、自身の支払い能力を考慮した上で、変動金利型を選びました。住宅ローンを借りてから3年ほど経ちますが、今はまだ当時の金利が低い状態です。また、系列店舗の利用頻度も多いため、買い物時にポイントが優遇されることも金融機関を選んだ理由の1つでした。

いくつかのサービスを比較検討した結果、当時は1番金利が低い住宅ローンでしたので決定しました。固定か変動を選択する際には、金融機関で働く知人の意見や、自身の支払い能力を考慮した上で、変動金利型を選びました。住宅ローンを借りてから3年ほど経ちますが、今はまだ当時の金利が低い状態です。また、系列店舗の利用頻度も多いため、買い物時にポイントが優遇されることも金融機関を選んだ理由の1つでした。

繰越返済の際に追加費用は掛からないので余裕があるときにまとめて返済できます。

5

年齢 20代

金利タイプ 当初固定金利

借り入れ手続きはインターネットでも店舗でも受け付けています。私は近所なので店舗で申し込みをしましたが、遠い場合はインターネットでＯＫです。はじめて借り入れをする場合は分からないことばかりなので、信頼できる担当者がいるところに相談した方が良いです。イオン銀行の住宅ローンを契約すると、一定期間クレジットカード決済が５％OFFになるので、イオンで買い物をする機会が多い私達家族にはメリットが多いです。低金利で返済も簡単に出来るので、イオン銀行の住宅ローンにして正解だと思います。

借り入れ手続きはインターネットでも店舗でも受け付けています。私は近所なので店舗で申し込みをしましたが、遠い場合はインターネットでＯＫです。はじめて借り入れをする場合は分からないことばかりなので、信頼できる担当者がいるところに相談した方が良いです。イオン銀行の住宅ローンを契約すると、一定期間クレジットカード決済が５％OFFになるので、イオンで買い物をする機会が多い私達家族にはメリットが多いです。低金利で返済も簡単に出来るので、イオン銀行の住宅ローンにして正解だと思います。

イオンが近所にあったので何かあったときに相談がしやすいです。

5

年齢 20代

金利タイプ 変動金利型

土日も営業しているので、平日に休みがもらいにくい我が家にとってはメリットが大きかったです。また、金利の安さもすごく魅力でした。金利が安い金融機関はたくさんあるのですが、そういうお店は店舗がない場合が多いので不安な面も大きいのですが、イオンは店舗もあって金利もやすいので我が家のニーズにピッタリでした。

土日も営業しているので、平日に休みがもらいにくい我が家にとってはメリットが大きかったです。また、金利の安さもすごく魅力でした。金利が安い金融機関はたくさんあるのですが、そういうお店は店舗がない場合が多いので不安な面も大きいのですが、イオンは店舗もあって金利もやすいので我が家のニーズにピッタリでした。

近くにATMや実店舗もあるため他金融機関によりも利便性の高いです。

5

年齢 30代

金利タイプ 変動金利型

初めての借り入れで不安でしたか、実際に足を運び、担当の方とお話をして真っ当に対応してくれたのでよかったです。ただ、これはあくまでおまけのようなものでサービスが自分にあっていなければ意味がありません。金利の低さを軸とし、借り入れ後の残金確認の手軽さや自動振替サービスがあることが借り入れをしてよかった点です。また、手続き自体も面倒で複雑ではありますが毎年するようなものでもないですし、その時だけ頑張れば問題ありませんでした。

初めての借り入れで不安でしたか、実際に足を運び、担当の方とお話をして真っ当に対応してくれたのでよかったです。ただ、これはあくまでおまけのようなものでサービスが自分にあっていなければ意味がありません。金利の低さを軸とし、借り入れ後の残金確認の手軽さや自動振替サービスがあることが借り入れをしてよかった点です。また、手続き自体も面倒で複雑ではありますが毎年するようなものでもないですし、その時だけ頑張れば問題ありませんでした。

イオン銀行を選んだ一番の理由は変動金利の低さです。

5

年齢 30代

金利タイプ 変動金利型

それに加えてイオンカードがゴールドカードになり、その特典にも魅力を感じました。普段からよくイオンモールを利用しているので利便性も選んだ理由の1つです。変動金利にはデメリットもありますが、仮に金利が上昇しても急激に金利が上昇するリスクは低い仕組みもあります。現在は金利が全体的に低いと思いますので、固定金利には魅力を感じませんでした。無料の団体信用保険も魅力的に感じました。

それに加えてイオンカードがゴールドカードになり、その特典にも魅力を感じました。普段からよくイオンモールを利用しているので利便性も選んだ理由の1つです。変動金利にはデメリットもありますが、仮に金利が上昇しても急激に金利が上昇するリスクは低い仕組みもあります。現在は金利が全体的に低いと思いますので、固定金利には魅力を感じませんでした。無料の団体信用保険も魅力的に感じました。

近所にイオンがある人は検討のひとつにしても良いのではないかと思います。

4

年齢 20代

金利タイプ 変動金利型

金利が安いので他の金融機関に比べて安くすんでいます。シュミレーションなどもしてみたのですが、イオン銀行が安かったので借り入れで利用してよかったです。また、イオンが近所にあるのでお金の出し入れもすごくやりやすいですし、何かあればイオン銀行にすぐに聞きにいけるのも便利で良いなと思いました。借り入れの手続きはすごい書類がたくさんあってかなり大変でした。他の金融機関に比べて書類が多いと口コミであったので手間はかかると思います。しかし、トータルで考えたら借り入れしてよかったと思うので、他のところへ借り換えをする気はありません。

金利が安いので他の金融機関に比べて安くすんでいます。シュミレーションなどもしてみたのですが、イオン銀行が安かったので借り入れで利用してよかったです。また、イオンが近所にあるのでお金の出し入れもすごくやりやすいですし、何かあればイオン銀行にすぐに聞きにいけるのも便利で良いなと思いました。借り入れの手続きはすごい書類がたくさんあってかなり大変でした。他の金融機関に比べて書類が多いと口コミであったので手間はかかると思います。しかし、トータルで考えたら借り入れしてよかったと思うので、他のところへ借り換えをする気はありません。

イオン店舗での買い物が毎回5％引きになるので、お得さを体感しています。

4

年齢 40代

金利タイプ 当初固定金利

金利が安かったというのも当然ですが、イオンの店舗がすぐ近くにあり、その中にイオン銀行の店舗も存在するという事から、何かあった時により付きやすくて便利というのもありました。金利タイプは１０年固定を選択しました。変動の方が低金利ではありましたが、変動は急激な金利上昇の危険性があり、残債もかなり残ってましたので、固定金利の方が無難と判断しました。

金利が安かったというのも当然ですが、イオンの店舗がすぐ近くにあり、その中にイオン銀行の店舗も存在するという事から、何かあった時により付きやすくて便利というのもありました。金利タイプは１０年固定を選択しました。変動の方が低金利ではありましたが、変動は急激な金利上昇の危険性があり、残債もかなり残ってましたので、固定金利の方が無難と判断しました。

イオンでの買い物が5%割引になるため、日常的にイオンでお買い物をされている人にとって、お得な住宅ローンといえますね。

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イオン銀行住宅ローンの金利

イオン銀行は変動金利など、低金利なプランが存在するので、月々の返済額を抑えたい人におすすめの金融機関となっています。

また他の特徴として、フラット35に「手数料定率型」と「手数料定額型」の2パターンが存在することも見逃せません。

手数料定額型では、借り入れ当初の融資手数料が定額55,000円（税込）と安めに設定されていますが、そのぶん住宅ローンの適用金利が高くなります。

他の金融機関との金利比較

イオン銀行は地方銀行と比べると、低金利の部類に入ります。

とはいえauじぶん銀行などのトップクラスに低金利のネット銀行と比較すると、少し金利が高く感じますね。

イオンを日常的に使わない人であれば、他の銀行もあわせて検討してみましょう。

イオン銀行住宅ローンを利用する5つのメリット

ここではイオン銀行住宅ローンを利用することで得られる5つのメリットを紹介していきます。

• イオングループでのお買い物が5%オフになる
• イオン銀行の店舗で住宅ローンの相談をできる
• がん保険のような団信を付帯できて、上乗せ金利も低い
• 諸費用を住宅ローンに組み込める
• イオンゴールドカードが発行される

イオングループでのお買い物が5%オフになる

イオン銀行住宅ローンを利用すると、イオングループでの毎日のお買い物が5%オフになります。

イオンの店舗はもちろん、マックスバリューやまいばすけっと等の店舗でも割引対象になっています。

毎日のお買い物が5%オフになる割引対象の店舗

• イオン
• イオンスーパーセンター
• マックスバリュー
• ダイエー
• おうちでイオン
• まいばすけっと
• ピーコックストア

この記事を読まれているあなたも、上記のどれかひとつは普段から利用しているのではないでしょうか？

割引対象となるお買い物金額に上限はありますが、「借入金額2000万円以上の場合で、年間90万円(月7.5万円)」までとかなり余裕のある金額で設定されています。

普通にお買い物をしているだけでは、上限額を超えてしまうことはなかなかないでしょう。

ただし、イオン銀行住宅ローンの注意点と対処法で詳しく解説するように、割引は入会から5年間しか受けられません。

イオン銀行の店舗で住宅ローンの相談をできる

イオン銀行住宅ローンでは、全国のイオン銀行の店舗で対面相談を受けられます。

ネット銀行の多くは対面相談に対応しておらず、「住宅ローンに関する相談がしづらいのでは」と不安に感じる人も多いでしょう。

また、審査や申し込みの手続きを自分で進めるのは大変ですよね。

それに対してイオン銀行住宅ローンでは、全国のイオン銀行の店舗で対面相談できるため、不安要素をしっかりと解消してから住宅ローンの審査に申し込めます。

土日祝も含めて365日相談できるので、忙しい方でもお買い物のついでに相談できますよ。

がん保障が充実した団信を、上乗せ金利0.1%で利用できる

イオン銀行では、「ガン保障特約付住宅ローン」というがん保障が取り扱われています。

上記のうち「ガン保障特約付住宅ローン」では、

• がんと診断されると、住宅ローン残高が0円になる
• がんを原因とする、先進医療の自己負担金が保障される※
• 初めて上皮内がん、皮膚がんと診断された場合は30万円が保障される

といった保障を受けられます。

多くの銀行では、がんになった時に残高が0円になる保障を付帯させるには、金利に年0.2%～0.3%の上乗せが必要です。

それに対してイオン銀行では年0.1%の上乗せで、住宅ローン残高と先進医療の自己負担金の両方をカバーできるため、団信を充実させておきたい方におすすめです。

なお、金利の上乗せなしで団信の保障を充実させたい人には、auじぶん銀行の住宅ローンもおすすめです。

がんと診断された場合に住宅ローン残高の50％が保障される「がん50％団信」や、「全疾病保障団信」が金利の上乗せなしで利用できますよ。

諸費用を住宅ローンに組み込める

一般的に住宅ローンの諸費用を用意するのが難しい場合は、金利の高い諸費用ローンを利用します。

しかしイオン銀行の住宅ローンでは「物件価格の105%」まで借り入れられるため、"5%"を仲介手数料などの諸費用に充てられます。

住宅ローンの金利が適用されるため、諸費用ローンを利用するよりも利息が少なくて済みます。

「まとまったお金を用意するのが難しいから、できれば諸費用もローンで借りたい……」と考えている方にとって、低金利で諸費用を借りられるのはメリットとなります。

ただし物件価格以上の住宅ローンを借り入れると、それだけ返済額が高くなるので将来の返済は厳しくなる可能性があります。

返済シミュレーションを行い、確実に返済していける目途を立てたうえで借り入れるようにしましょう。

イオンゴールドカードセレクトが発行される

イオン銀行住宅ローンを利用している方には、「イオンゴールドカードセレクト」が発行されます。

イオンゴールドカードセレクトは、本来はイオンカードで年間100万円以上お買い物をしている等、一定の条件を満たしている方にのみ発行されるゴールドカードです。

イオンゴールドカードセレクトを持っていると、下記のような様々なサービスを無料で利用できます。

イオンゴールドカードセレクトの特典

• 国内・海外両方に対応した旅行傷害保険を利用できる
• イオンラウンジや空港のラウンジサービスを利用できる
• 年間300万円までのショッピングセーフティ保険を受けられる

国内・海外両方に対応した旅行傷害保険を利用できる

イオンゴールドカードセレクトを持っている方は、国内旅行・海外旅行の両方に対応した「旅行傷害保険」を利用できます。

海外旅行の際の補償内容は以下の通りです。

また国内旅行の場合でも、ケガに対して最大3,000万円までの補償を受けられます。

旅行代理店や、保険会社で旅行保険をつけるには数千円～1万円かかるのが、無料で保障を受けられるます。

それに対してイオンゴールドカードセレクトなら保険料なしで、充実した保険を付帯できるので、旅行中に同行している家族にもしものことが起こっても安心です。

イオンラウンジや空港のラウンジサービスを利用できる

「イオンラウンジ」は、その名のとおり全国のイオン店舗に設置されているグループ会員専用のラウンジサービスです。

イオンラウンジ内では、

など、お買い物中の休憩にピッタリなサービスを受けられます。

3名まで同伴できるため、小さなお子様がいる方にとっても便利ですね。

また羽田空港など6空港12箇所でラウンジサービスを利用できます。

利用できる空港ラウンジは以下を参考になさってください。

年間300万円までのショッピングセーフティ保険を受けられる

「ショッピングセーフティ保険」では、イオンゴールドカードで購入した商品が偶発的な事故などで損害を受けた場合に、年間で300万円まで補償されます。

イオンゴールドカード　ショッピングセーフティ保険の対象

• 1品5,000円～300万円の商品
• 購入日から180日間

イオン銀行住宅ローンの注意点と対処法

前の章ではイオン銀行住宅ローンのメリットを紹介してきましたが、もちろん利用する際には注意点もあります。

ここからは、イオン銀行住宅ローンの注意点と対処法を紹介していきます。

イオン銀行住宅ローンの注意点

• お買い物割引を受けられるのは5年間
• 事務手数料は安くない

お買い物割引を受けられるのは5年間

メリットとして紹介した「イオングループでのお買い物5%オフ」ですが、入会から5年間のみの特典となっています。

完済までの間、ずっと割引を受け続けられるわけではないので注意しましょう。

また割引額は年間上限が45,000円なので、5年間の合計では最大225,000円まで。

225,000円の割引を受けるためには、5年の間にイオングループで450万円、月々だと7.5万円分の買い物をする必要があります。

普段のお買い物でイオン系列を利用している人なら届く額かもしれませんが、額が見たない人はメリットを十分に享受できません。

借り入れ条件によっては、イオン銀行住宅ローンでのお買い物割引よりも、他の銀行で借りた場合の金利差によるメリットのほうが大きくなるケースもあるため注意が必要です。

対策：特典と金利差のどちらがお得になるか調べておく

返済期間が長くなればなるほど、借入金額が大きくなればなるほど、金利差による影響は大きくなります。

どちらのほうがお得になるのかは借り入れの条件によって違うため、必ずご自身の条件で、どちらの方がお得になるのかを計算してから、住宅ローンを選びましょう。

事務手数料は安くはない

イオン銀行住宅ローンでは、融資事務手数料は「借入金額×2.2%（税込）」で設定されています。

※1　定率型を選択する場合は、借り入れ利率が年0.2%上乗せされます
※2　最低220,000円

この金額自体は特別高いわけではないのですが、事務手数料が定額5.5万円の新生銀行のように非常に低い事務手数料を設定している銀行もあります。

そのため事務手数料が安い銀行と比べると、イオン銀行住宅ローンの事務手数料は少し高めということは認識しておきましょう。

対策：イオン銀行住宅ローンでは諸費用も含めて借りられる

メリットの章でも紹介しましたが、イオン銀行住宅ローンでは「物件価格×105%」まで借りられます。

例えば物件価格が4,000万円だとすると、4,200万円まで借りられるということなので、200万円分は諸費用に充てられます。

ただし借入金額が多くなれば、毎月の返済負担も大きくなります。

毎月の返済負担額を、無理なく払っていけるのかどうか必ず確認しておきましょう。

下記のツールを使えば、諸費用を含めた上でのお得な住宅ローンを簡単に調べられるので、ぜひご利用ください。

シミュレーションをしてみましょう！

借入希望額

万円

返済期間

35 34 33 32 31 30 29 28 27 26 25 24 23 22 21 20 19 18 17 16 15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1

年

金利タイプ

変動金利 当初固定10年 当初固定20年 全期間固定35年 フラット35

一番お得なローンを調べる

【結論】イオン銀行住宅ローンが向いている人

ここまで紹介してきた口コミや、メリット・デメリットを踏まえた上で、イオン銀行住宅ローンの借り入れが向いているのは下記のような人です。

【結論】イオン銀行住宅ローンが向いている人

• イオングループの店舗での買い物が多い人
• がん保障をつけたい人
• 諸費用を住宅ローンに組み込みたい人

向いていない人

• イオングループでの買い物をする頻度が少ない人
• 長期の固定期間選択型住宅ローンを利用したい人
• とにかく金利が低いローンを利用したい人

イオン銀行住宅ローンには「イオングループでのお買い物割引」がありますが、普段からイオンで買い物をしない人にとっては、メリットは薄く感じるでしょう。

またイオン銀行では11年以上の固定期間選択型の住宅ローンを取り扱っていないため、長期間の固定期間選択型を利用したい人にも向いていません。

長期間の固定金利を利用したい人は、近年金利が下がってきているフラット35も検討してみてくださいね。

また、より低金利の住宅ローンをお探しの方は、auじぶん銀行の住宅ローンも参考にしてください。

イオン銀行住宅ローンでの返済額シミュレーション

実際にイオン銀行で住宅ローンを借り入れた場合、どれくらいの返済額になるのかをシミュレーションしてみましょう。

イオン銀行住宅ローンの審査について

イオン銀行の審査の厳しさやスピードについて解説していきます。

具体的な審査内容は公開されていませんので、公式サイトと借入条件から考えていきましょう。

審査の厳しさ

イオン銀行住宅ローンの借入要件は以下の通りです。

イオン銀行の金利は低金利の部類に入りますが、最安値というほど低いわけでもありません。

住宅ローンの審査は、一般的に金利が低ければ低いほど、審査基準も厳しくなる傾向にあります。

これらのことから業界トップクラスの低金利の銀行や、全疾病保障が無料で付いている銀行に比べると、いくらか審査は開けている可能性が考えられます。

審査のスピード

イオン銀行住宅ローンの審査に必要な期間は、下記の通りです。

事前審査を最短当日としている銀行もあるため、イオン銀行住宅ローンの審査はやや遅めの部類に入ります。

また書類の準備や、金融機関の混み具合によっては長引く可能性もあるため、1ヶ月程度はかかると考えておくほうが良いでしょう。

イオン銀行住宅ローンへの申込みの流れ

イオン銀行で住宅ローンを申し込む際の方法を詳しく紹介します。

住宅ローンの借り入れを申し込む際は、まずは下記の書類を用意しましょう。

イオン銀行の住宅ローンの申し込み方法には、大きく分けて対面相談・Web契約の2つがあり、詳しい申し込み方法はそれぞれ異なります。

対面相談で住宅ローンを申し込む場合

Web契約で住宅ローンを申し込む場合

まとめ

この記事ではイオン銀行住宅ローンについて解説してきました。

イオングループでのお買い物割引など、一見するととても良いサービスにも感じますが、注意点もあります。

メリットとデメリットを下記にまとめたので、参考にしてくださいね。

イオン銀行住宅ローンを利用する5つのメリット

1. イオングループでのお買い物が5%オフになる
2. イオンゴールドカードが発行される
3. がん保障団信の上乗せ金利が低い
4. 諸費用を住宅ローンに組み込める
5. イオン店舗で住宅ローンの相談をできる

注意点

• お買い物割引を受けられるのは5年間
• 諸費用は借入金額×2.2%（税込）

また長期固定の住宅ローンを利用したい場合は、フラット35も検討してみてくださいね。