楽天銀行住宅ローンのデメリットを詳しく解説 | 利用者の口コミ・評判も紹介

マイホームを購入する際には住宅ローンの諸費用以外にも、仲介手数料や手付金、引越し代、家具代などさまざまな費用が必要になります。

楽天銀行住宅ローンでは、借入金額3,000万円なら30万円以上も事務手数料を安く抑えられるので、そのほかの諸費用や新居の家具代に充てられますよ。

諸費用も含めて借り入れできる

先述したように楽天銀行の事務手数料は安く設定されていますが、それでも33万円は大金です。

もしまとまった金額を用意するのが難しい場合には、楽天銀行住宅ローンで諸費用の一部も含めて借り入れできます。

諸費用に必要な頭金を準備するために、マイホーム購入を数ヶ月から数年遅らせる必要がなくなり、すぐにでもマイホームを購入することができますよ。

• ただし諸費用も含めて住宅ローンを借りると、月々の返済負担が大きくなります。

メリット②全疾病特約付き団信を0円で付けられる

団体信用生命保険(団信)は、死亡または高度障害になった際に住宅ローンの残高がゼロになる保険です。

楽天銀行住宅ローンでは上記の保障内容に加え、「所定の就業不能状態になった場合の保障」、「がんと診断されたときに住宅ローン残高の50%が保障」が付帯した団信保険を、保険料の上乗せなしで利用できます。

多くの銀行では疾病保障特約をプラスする場合は、金利の上乗せが必要です。

無料で団信の保障を充実させたい人にとって、楽天銀行の『がん保障特約・全疾病特約付団体信用生命保険』は嬉しい商品といえますね。

メリット③返済中に何度でも金利タイプを変更できる

楽天銀行住宅ローン「変動金利型」では、返済中に金利タイプを「固定金利型」へ変更することができるので、
「はじめは変動金利で借りておいて、金利の動向を見ながら固定へ変更する」ということも可能です。

ただし、固定金利期間中に変動金利やほかの固定金利プランへの変更はできません。

メリット④Skypeなら夜10時まで対面相談ができる

楽天銀行住宅ローンでは、Skypeを利用することで夜10時まで対面相談が可能です。

• 自分にあった金利タイプはどれなのか？
• 返済プランはこれで大丈夫なのか？

など金融機関に相談したいことがあっても、日中にまとまった時間を作るのが難しい人も多いかと思います。

週末にしか打ち合わせができず、なかなか話が進まないように感じている方もいるでしょう。

楽天銀行住宅ローンならSkypeを利用することで、週末を待たずに平日の夜でも直接相談できるので、スムーズにマイホームの購入を進められますよ。

メリット⑤楽天スーパーポイントが溜まりやすい

楽天銀行で住宅ローンを利用すると、ハッピープログラムのステージが1ランクアップします。

ハッピープログラムは5つのステージに分かれていて、ステージに合わせて楽天スーパーポイントの獲得倍率が、最大で3倍まで上昇します。

 試算条件について

他のポイントに比べて溜まりやすいと言われる楽天ポイントが、より溜まりやすくなるのは嬉しいですよね。

さらにスーパーポイント以外にも、ATM手数料が無料になったり、振込手数料が無料になったりという特典もあります。

詳しくは下記の表にまとめていますので、参考にしてみてくださいね。

楽天銀行住宅ローンを利用する際のデメリット

全体的に商品スペックの高い楽天銀行住宅ローンですが、それでもデメリットは存在しています。

ここではデメリット2つを解説します。

楽天銀行住宅ローンのデメリット

• 全疾病保障付き団信に加入できるとは限らない
• Skypeに慣れていない人には対面相談がしづらい

デメリット①全疾病特約付き団信に加入できるとは限らない

メリットで全疾病保障付き団信について紹介しましたが、必ず加入できるとは限らない点には注意が必要です。

全疾病保障付き団信に加入するためには、住宅ローンの申し込み時に健康状態を告知する際、ある程度健康状態が良好である必要があり、誰でも利用できるわけではありません。

特に糖尿病や高血圧などの生活習慣病であっても、団信の審査に影響する可能性もあります。

健康状態について思い当たることがある場合には、下記の記事も読んでみてくださいね。

デメリット②Skypeに慣れていない人には対面相談がしづらい

こちらもメリットで触れた内容ですが、Skypeやネットでのテレビ通話に慣れていない方にとっては少し抵抗があるかもしれません。

もしSkypeに慣れていない方や、ネットのツールに自信がない方は、詳しい知人に協力してもらう等の対策を考えておきましょう。

じっくり対面で相談しながら住宅ローンを申し込みたいと思っている人は、全国に600店舗以上の相談窓口がある三菱ＵＦＪ銀行を視野に入れてみてください。

【結論】楽天銀行 住宅ローンが向いている人！

ここまで紹介してきたメリット・デメリットを踏まえた上で、楽天銀行に向いているのは下記のような人です。

楽天銀行 住宅ローンが向いている人

• 借り入れ当初の負担を抑えたい人
• 全疾病保障を無料で付けたい人
• 対面相談ができてトータルコストの低いローンを利用したい人
• 書類の準備や手続きなどを自分で進められる人
• 楽天ポイントを貯めたい人

向いていない人

楽天銀行 住宅ローンが向いていない人

• 書類の整理や準備が苦手な人
• 諸費用が高くても良いから、とにかく金利の低いローンを利用したい人

楽天銀行は自分自身で書類を揃えなければならないので、書類の管理が苦手な人や、準備をするのが面倒に感じてしまう人にはあまり向いていません。

また「借り入れ当初の諸費用が高くなっても良いから、とにかくランニングコストを抑えたい」という場合には、「auじぶん銀行」や「住信SBIネット銀行」のようcurrent_cursor_positionに金利が低く、全疾病保障も付帯している住宅ローンが良いでしょう。

楽天銀行住宅ローンの審査について

住宅ローンの審査は、申込者一人ひとりの収入状況や物件など、様々な要因で結果が変わります。

ここでは楽天銀行住宅ローンの審査の厳しさと、審査スピードについて見ていきましょう。

審査の厳しさ

楽天銀行住宅ローンの借入要件は以下の通りです。

楽天銀行住宅ローンでは、銀行側が申込者にあわせて金利引下げ幅を調整できるので、審査に通る人は増えると考えられます。

住宅の建築費や購入費の一部を現金で負担したり、他に借り入れがなかったりと余裕のある人にとっては、審査基準が特別厳しいという印象はありません。

ただし自己資金が少なかったり、借り入れが多くなりそうな場合や、他に借り入れがある場合などは、審査に落ちることもあります。

不安な場合はSkype対面相談を利用して早めに相談してみるとよいでしょう。

審査のスピード

楽天銀行の審査スケジュールは、申し込みから融資実行まで最短で26日程度です。

金利選択型とフラット35で審査に必要な期間が微妙に違っていて、それぞれに必要な日数は下記表の通りです。

ただしあくまでも最短の日数なので、書類の準備期間や書類不備による再提出期間を考えると、もう少し日数が必要になるケースもあります。

また楽天銀行のように店舗での融資をしない金融機関では、金融機関が指定する司法書士から連絡があり、登記手続きのための事前面談が必要です。

審査スピードは申し込みの混み具合によっても変わりますので、余裕を持って申し込むようにしましょう。

楽天銀行住宅ローンへの申し込みの流れ

Web契約で住宅ローンを申し込む場合

楽天銀行には店舗がないため、Webのみの契約になります。

まとめ

この記事では楽天銀行住宅ローンの特徴について解説してきました。

楽天銀行住宅ローンは融資事務手数料が安く、さらに全疾病保障が無料で付帯するなど、ネット銀行らしい充実したサービスが特徴です。

楽天銀行に向いている人をもう一度まとめると、下記の通りです。

楽天銀行住宅ローンで借りるべき人

• 借り入れ当初の負担を抑えたい人
• 全疾病保障をつけたい人
• 対面相談を受けたい人
• 楽天スーパーポイントを貯めたい人
• 書類準備や手続きを自分で進められる人 

また諸費用が高くなったとしても毎月の返済額を抑えたいなら、「auじぶん銀行」や「住信SBIネット銀行」が金利が低く、さらに全疾病保障も付帯している住宅ローンを取り扱っています。

楽天銀行住宅ローンとあわせて検討してみてくださいね。

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