三井住友銀行住宅ローンの口コミや評判を紹介！クロスサポートのメリット・デメリットも解説
監修者： 白坂大介 (ジョインコントラスト株式会社 代表取締役) 2022年01月適用金利 2022年01月適用金利 2022年01月適用金利
変動金利
WEB申込専用住宅ローン 0.475% 当初10年固定
WEB申込専用住宅ローン 1.200% 全固定35年
WEB申込専用住宅ローン 1.430%
保証料 事務手数料 繰上げ返済
手数料 あり（適用金利に含む） 借入額×2.20%（税込） SMBCダイレクト（インターネットバンキング）ならば一部繰上返済無料
審査期間 返済方法 来店 4週間程度 元利均等返済/元金均等返済 不要 固定期間 借入可能額 対応地域 2～35年 100万円以上1億円以内（10万円きざみ） 全国
三井住友銀行は、三井住友フィナンシャルグループの傘下である都市銀行です。
3大メガバンクのひとつで安心感があるため、住宅ローンの利用でも三井住友銀行を選ぶ方は多くいらっしゃいます。
しかし、三井住友銀行の住宅ローンの口コミの中には、「金利が高い」という声も。
本記事では、実際に三井住友銀行の住宅ローンを選んだ人の口コミ・評判や、三井住友銀行住宅ローンのメリット・デメリット、どのような人に向いているのかを徹底的に解説します。
執筆・監修している専門家
白坂大介
ジョインコントラスト株式会社 代表取締役
保有資格・検定
2級ファイナンシャル・プランニング(FP)技能士、宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザー、証券外務員1種
お客様と一生涯のお付き合いができる仕事に憧れ、大学卒業と同時にハウスメーカーに就職。 2008年にファイナンシャルプランナーの資格を取得。 2013年にはジョインコントラスト株式会社を設立し、webサイト「家計教師.com」を運営。 主にマイホーム購入や住宅ローン、生命保険、資産運用など、一般家庭向けのコンサルティングや講演会を行なっている。
ナビナビ住宅ローン編集部
住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの？」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。
この記事の目次
- 三井住友銀行住宅ローンの口コミ・評判
- 三井住友銀行住宅ローンの金利
- おすすめの金利タイプは「変動金利」
- 三井住友銀行住宅ローンの4つのメリット
- メリット①夫婦どちらかにもしものことがあるとローン返済が免除
- メリット②返済相当額が免除される自然災害に対する特約を付けられる
- メリット③46歳未満であれば8大疾病保障付住宅ローンをお得に利用できる
- メリット④ライフイベントサービスを利用すれば様々な割り引きを受けられる
- 三井住友銀行住宅ローンのデメリットと対策
- デメリット①固定金利は高め
- デメリット②疾病保障を充実させるには金利の上乗せが必要
- 【結論】三井住友銀行住宅ローンが向いている人
- 向いていない人
- 三井住友銀行住宅ローンで借りた場合の返済シミュレーション
- 三井住友銀行住宅ローンの審査について
- 審査の厳しさ
- 審査のスピード
- 三井住友銀行 住宅ローンの申し込みの流れ
- Webで住宅ローンを申し込む場合
- アプリで住宅ローンを申し込む場合
- まとめ
三井住友銀行住宅ローンの口コミ・評判
まずは、実際に三井住友銀行で住宅ローンを借りた人の口コミ・評判を見ていきましょう。
三井住友銀行の住宅ローンに「満足」と答えた人の口コミ・評判
- 信頼できるので安心して利用できる
（50代・男性/変動金利） - 大手なので安心して利用できるから。手数料や金利はあまり細かく比べていないが安心には変えられないから
（30代・男性/固定期間選択型） - 他社との比較は特にしていないが、今のところ問題はなく不満はないため
（50代・男性/全期間固定型） - 審査はスピティーに完了したのが良かった
（30代・女性/変動金利） - 審査スピードなど、対応が良かったから
（40代・男性/全期間固定型） - 他行よりも対応が良い、早いので
（30代・女性/変動金利）
三井住友銀行の住宅ローンに「どちらともいえない」「不満」と答えた人の口コミ・評判
- 金利以外は、他社に劣っていないと判断したため
（50代・男性/変動金利） - 金利が高い
（30代・男性/固定期間選択型） - 金利がもっと安ければいいと思う
（40代・男性/固定期間選択型）
※調査期間：2020年07月20日～22日
調査方法：インターネットによるアンケート調査
調査対象：全国にお住まいの25歳以上61歳未満で住宅ローン契約後5年以内の男女
調査機関：Fastask
調査詳細：住宅ローンの借り入れ状況・利用満足度調査（2020年）
三井住友銀行の住宅ローンは、「大手なので安心」「審査がスピーディー」「他行よりも対応が良い」など、メガバンクならではの安心感・対応の良さをあげる評判が多く聞かれました。
一方で、三井住友銀行の住宅ローンの満足度として「どちらともいえない」「不満」と答えた人の中には、金利に対して不満を感じている人が多いことがわかります。
三井住友銀行住宅ローンはメガバンクの中では低金利であるものの、ネット銀行の住宅ローンなどと比較すると金利が高いため、「とにかく低金利の住宅ローンを選びたい」という人にはおすすめできません。
三井住友銀行住宅ローンの金利
| 新規 | 借り換え | |
|---|---|---|
| 変動 | 0.475% 2022年01月適用金利 |
0.475% 2022年01月適用金利 |
| 固定 10年 |
1.200% 2022年01月適用金利 |
1.400% 2022年01月適用金利 |
三井住友銀行住宅ローンは、メガバンクでありながら比較的低金利であることが特徴になります。
特に「変動金利」は低く設定されています。
また借り換えに関しても三井住友銀行住宅ローンは変動、固定10年ともに低金利に設定されています。
借り換えを検討する際にもおすすめの住宅ローンですよ。
おすすめの金利タイプは「変動金利」
三井住友銀行住宅ローンでおすすめする金利タイプは「変動金利型」です。
| 銀行名 | 変動金利 |
|---|---|
| 三井住友銀行 WEB申込専用住宅ローンⅠ |
0.475% 2022年01月適用金利 |
| auじぶん銀行 | 0.289% 2022年01月適用金利 全期間引下げプラン 2022年1月現在の金利にau金利優遇割および金利引下げキャンペーンの金利引下幅を適用した金利であり、実際のお借入日の金利により変動します。 審査の結果によっては、本金利プランおよび本キャンペーンをご利用いただけない場合がございます。 |
| みずほ銀行 | 0.375% 2022年01月適用金利 |
三井住友銀行のWEB申込専用住宅ローンの変動金利は、ネット銀行である「auじぶん銀行」と比較すると若干高いと感じるかもしれません。
ネット銀行の住宅ローンは店舗を持たないため運営コストも抑えられる分、金利を低く設定できるのです。
三井住友銀行住宅ローンの4つのメリット
ここでは三井住友銀行のメリットについてお伝えします。
三井住友銀行住宅ローン
4つのメリット
メリット①夫婦どちらかにもしものことがあるとローン返済が免除
三井住友銀行には、夫婦どちらかにもしものことがあった場合に住宅ローンの返済が免除される「クロスサポート」という商品があります。
通常の団体信用生命保険(団信)は、住宅ローンの契約者が死亡した場合や、高度障害状態になった場合に住宅ローン残高が0円になります。
対象となるのはあくまで住宅ローンの契約者なので、パートナーが死亡しても保障はありません。
それに対して「クロスサポート」であれば、契約者が亡くなった場合はもちろん、パートナーが亡くなったときでもローン残高が0円になります。
注意点としてはクロスサポートを利用するために住宅ローン金利に+年0.18%上乗せする必要があるということです。
メリット②返済相当額が免除される自然災害に対する特約を付けられる
自分で住宅を所有するのであれば「自然災害に見舞われた場合どうしよう…」と不安な気持ちになりますよね。
地震の被害を受けて建物が損壊した場合、新たな住居が必要になります。
被害を受けた住宅のローン支払いに併せて、新たに賃貸などに住み、そこの家賃も支払わないといけません。
三井住友銀行では、自宅が自然災害にあった場合に住宅ローン返済を一部免除される「自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン」というプランを選ぶことができます。
自然災害時返済一部免除特約付住宅ローンは2種類ありますので、これから説明しますね。
約定返済保障型
約定返済保障型の保障内容は簡単に言うと、災害の程度に応じて一定期間返済を免除するという保障タイプになります。
対象となる災害は、地震、台風(風災)、豪雨、洪水、津波、噴火、雪災、落雷となります。
どれくらいの被災かによって受けられる保障が異なっていますので、下記を参考にしてくださいね。
| 全壊した 場合 |
住宅ローンを24回分免除 (払い戻し) |
|---|---|
| 大規模半壊した 場合 |
住宅ローンを12回分免除 (払い戻し) |
| 半壊した 場合 |
住宅ローンを6回分免除 (払い戻し) |
約定返済保障型を利用するためには住宅ローン金利に+年0.1%の上乗せが必要になります。
注意点としては払い戻しのため、一度は住宅ローンを支払う必要があるということです。
被災した場合は一時的に他の住居で暮らす必要があります。そのため支払いが2重になる点は考慮が必要です。
残高保障型
残高保障型は建物ローン残高の50%相当が免除される保障になります。
対象となる災害は、地震、噴火、津波となります。
免除内容
残高保障型のような特約がないと住宅ローンが2重にかかる危険がありますよ。
ただし残高保障型は建物ローン金利に+年0.5%になりますので注意が必要です。
メリット③46歳未満であれば8大疾病保障付住宅ローンをお得に利用できる
8大疾病保障には、がん・脳卒中・急性心筋梗塞の3大疾病に加え、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎(すいえん)の5つの慢性疾患に対する保障が含まれています。
三井住友銀行の8大疾病保障付住宅ローンは病気と診断されたり、就業不能状態が一定期間続くと住宅ローン残高が0円になります。
8大疾病保障付住宅ローンは借り入れ時の年齢が46歳未満であれば、有利な条件で8大疾病保障を利用できます。
しかし住宅ローン金利から年+0.3%の上乗せになりますので、利用した場合の支払い金額を十分に精査しましょう。
年齢による利用条件の違いについては、次章を参考にしてください。
お借入時年齢20歳以上～46歳未満の方
| 対象の疾病 | 20歳以上～46歳未満 |
|---|---|
| ガン 上皮内ガンを除く |
ガンと診断されたら →住宅ローン残高0円 |
| 急性心筋梗塞 脳卒中 |
所定の状態が60日以上継続したと診断されたら → 住宅ローン残高0円 |
| 高血圧 糖尿病 慢性腎不全 肝硬変 慢性膵炎 (すいえん) |
|
| 病気やケガで入院 |
|
お借入時年齢46歳以上～56歳未満の方
| 対象の疾病 | 46歳以上～56歳未満 |
|---|---|
| ガン 上皮内ガンを除く |
|
| 急性心筋梗塞 脳卒中 | |
| 高血圧 糖尿病 慢性腎不全 肝硬変 慢性膵炎 (すいえん) | |
| 病気やケガで入院 | ー |
年齢が低いと当然病気にかかるリスクも少なくなりますよね。そのため、保障される内容も若い方がお得になっています。
メリット④ライフイベントサービスを利用すれば様々な割り引きを受けられる
ライフイベントサービスとは三井住友銀行で住宅ローンを購入された方を対象に提携会社からさまざまな割引や特典が受けられる内容となっています。
ライフイベントサービスを利用すると
- 引っ越し料金が10%～最大25%割引
- インテリアの購入価格が10%～最大40%割引
などの特典を受けることができます。
新居に住み始めるとなれば、引っ越しや家具の購入費用などさまざまなお金がかかります。
そんなときに割引サービスがあれば、心に余裕ができるのではないでしょうか。
特典や割引の一覧
実際にライフイベントサービスがどのような割引を提供しているか確認してみましょう。
| 提携先 | 特典 |
|---|---|
| インテリア | 通常価格の10～40%割引 |
| 引越し | 引越し代金の10～25%割引 |
| 子ども用品 | 10%割引 |
| ホームセキュリティ | お祝い金等の進呈 |
| 提携先 | 特典 |
|---|---|
| 式場 | 料理・飲料の3～7%割引。 お祝い金の場合もあります。 1,000円×人数分割引。他 |
| 貸衣装 | 通常価格の10～30%割引 |
| 宝飾品 | 通常価格の10～30%割引 |
| 引出物 | 通常価格の10～20%割引 |
| 提携先 | 特典 |
|---|---|
| 分譲 | 契約金額の0.5～1%割引。 20万円のインテリアチケット。 お祝い金の場合もあります。 |
| 新築 | 本体工事価格の2～5%割引 |
| リフォーム | リフォーム代金の3～20%割引 |
| 不動産売却 | 規定仲介料の5%割引 |
| 賃貸 | 仲介手数料の10～20%割引 |
| 提携先 | 特典 |
|---|---|
| 葬儀 | 通常価格の6.3～30%割引 |
| お仏壇 | 5～30%割引 |
| 墓地・墓石 | 5～10%割引 |
| 香典返し | 5～25%割引 |
詳しくは、三井住友銀行「ライフイベントサービス」提携先企業から一覧を確認してください。
ライフイベントサービスご利用の流れ
このサービスを利用するための手順を簡単に解説します。
- SMBCダイレクト(インターネットバンキング)から申し込みをする
- ライフイベントサービスの会員登録をする
- 利用したい特典/割引を申し込む
これだけのサービスを無料で受けることができるのはうれしいですね。
三井住友銀行住宅ローンのデメリットと対策
ここからは三井住友銀行住宅ローンの注意点について詳しく説明していきます。
三井住友銀行住宅ローンのデメリット
デメリット①固定金利は高め
三井住友銀行はメガバンクのなかでは、10年固定・20年固定・全期間35年固定金利ともに金利は低くはありません。
| 10年固定 | 20年固定 | 35年固定 | |
|---|---|---|---|
| 三井住友銀行 WEB申込専用住宅ローン |
1.200% 2022年01月適用金利 |
1.400% 2022年01月適用金利 |
1.430% 2022年01月適用金利 |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | 0.740% 2022年01月適用金利 |
1.050% 2022年01月適用金利 |
1.700% 2022年01月適用金利 |
| みずほ銀行 | 0.650% 2022年01月適用金利 |
1.100% 2022年01月適用金利 |
1.070% 2022年01月適用金利 |
上記のような固定金利であれば、他のメガバンクを利用したほうがお得ともいえます。
対策：固定金利で借り入れるなら他の金融機関も検討
三井住友銀行の住宅ローンは、変動金利など低い金利のプランが存在します。一方で固定金利は他の金融機関に軍配が上がります。
希望する金利タイプで一番お得な金融機関はどこか比較してみましょう。
他の金融機関と比較検討する際は、下記のシミュレーションツールを活用してください。
検索しています…
デメリット②疾病保障を充実させるには金利の上乗せが必要
三井住友銀行は充実した団信が大きなメリットですが、利用するには金利の上乗せが必要です。
とならないよう、自身が入りたい団信の上乗せ金利を事前に確認しましょう。
三井住友銀行で付帯できる疾病保障と、その上乗せ金利は下記を参考にしてください。
| 疾病保障 | 上乗せ金利 |
|---|---|
| 連生団体信用生命保険付住宅ローン （「クロスサポート」） |
+年0.18% |
| 自然災害時返済一部免除特約付 住宅ローン【約定返済保障型】 |
+年0.1% |
| 自然災害時返済一部免除特約付 住宅ローン【残高保障型】 |
+年0.5% |
| 8大疾病保障付住宅ローン※1 | +年0.3% |
| 日常のケガ・病気の保障特約※2 | +年0.1% |
※1.2についてはどちらか、もしくは両方の利用が可能
【結論】三井住友銀行住宅ローンが向いている人
ここまで紹介してきたメリットや注意点、口コミを踏まえ、三井住友銀行住宅ローンを借り入れることが向いているのは下記のような人になります。
【結論】三井住友銀行住宅ローンが向いている人
- 夫婦どちらかに万一のことがあった場合にローン返済を免除してほしい人
- 災害時の補償を充実させたい人
- 通常の団信よりも広範囲の病気に対して保障を充実させたい人
- 引っ越しやインテリア購入時に割引を受けるなどお得な特典をつけたい人
向いていない人
- 固定金利で住宅ローンを借り入れたい人
- 団信保障に金利を上乗せしたくない人
三井住友銀行住宅ローンは変動金利を除いて、金利が少し高めに設定されています。
固定金利プランを低金利で借り入れることを重要視されている人にはあまり向いていない金融機関といえますね。
また団信保障が充実していることは魅力のひとつですが、金利を上乗せする必要があるというデメリットがあります。
金利を上乗せしたくない人にとっては、マイナスになるポイントですよね。
三井住友銀行住宅ローンで借りた場合の返済シミュレーション
ここでは三井住友銀行住宅ローンで借りた場合の返済額を、借入金額ごとにシミュレーションしてみましょう。
借入希望額を入力すると、かんたんに返済額がわかりますよ。
三井住友銀行住宅ローンの審査について
三井住友銀行住宅ローンの審査の厳しさと、審査スピードについて見ていきましょう。
審査の厳しさは人によって異なりますので、あくまで目安として参考にしてください。
審査の厳しさ
三井住友銀行住宅ローンの借入要件は以下のとおりです。
- お借入時満２０歳以上満７０歳の誕生日までかつ、完済時満８０歳の誕生日までの人
- 三井住友銀行指定の団体信用生命保険に加入できる人
- 三井住友銀行指定の保証会社の保証を受けられる人
審査のスピード
審査期間について、三井住友銀行のホームページ上には具体的な記載はありません。
電話で審査期間について聞き取り調査を行った結果、事前審査は「最短即日」で完了する可能性があると判明しました。
もちろん借入条件などによって変わりますので、詳しくは三井住友銀行へ問い合わせてくださいね。
そして本審査は1～2週間ほどかかります。
書類の不備がないよう充分に準備をして審査に挑みましょう。
事前審査申込→結果連絡→本審査準備と考えると2週間～1ヶ月程度かかると想定できます。
相談時に審査期間を確認しておくと安心です。
新規申し込みの電話相談は以下のフリーダイアルから問い合わせることができます。
-
受付時間
平日9:00～21:00
土日・祝日10:00～17:00
（1月1日～3日と5月3日～5日は除きます） -
電話番号
0120-338-555（通話料無料）
ご自身の源泉徴収票などがあればより正確なアドバイスをもらえるでしょう。
三井住友銀行 住宅ローンの申し込みの流れ
三井住友銀行で住宅ローンを申し込む際の方法を詳しく紹介します。
住宅ローンの借り入れを申し込む場合は、下記の書類を用意しましょう。
| 必ず必要な書類 | ●住民票 ●本人確認できる資料 |
|---|---|
| 収入に関する書類 |
【給与所得者】 ●源泉徴収票もしくは、直近3か月の給与明細と直近2回分の賞与明細 【確定申告者】 ●確定申告書 ●納税証明書 |
| 物件に審査に必要な書類 | ●不動産売買契約書 ●重要事項説明書 ●不動産広告チラシ ●工事請負契約書 ●見積書 |
Webで住宅ローンを申し込む場合
三井住友銀行の手続きは以下の通りです。
事前審査申し込み内容の入力
借り入れに関する希望など、審査に必要な情報を入力します。
【公式】三井住友銀行で事前審査に申し込む
マイページの作成
事前審査に必要なマイページを作成します。
本人確認書類の撮影、アップロード
運転免許証を撮影し、アップロードします。
事前審査申し込み
審査結果はメールなどで届きます。
本審査申し込み
借り入れの詳細情報を入力し、必要書類をアップロードします。
契約
住宅ローンを契約します。
アプリで住宅ローンを申し込む場合
事前審査申し込み
審査結果はメールなどで届きます。
【公式】三井住友銀行で事前審査に申し込む
本人確認書類の撮影、アップロード
運転免許証を撮影し、アップロードします。
本審査申し込み
借り入れの詳細情報を入力し、必要書類をアップロードします。
契約
住宅ローンを契約します。
WEBやアプリで申し込みできるため、自身に合った方法で申し込みしましょう。
まとめ
本記事では三井住友銀行の住宅ローンについて解説しました。
三井住友銀行住宅ローンはたくさんの種類の保障をつけられる点が魅力の金融機関になります。
またライフイベントサービスといった他の金融機関にはない割引を提供するサービスもあります。
三井住友銀行住宅ローンを利用する価値のある人は以下のようになります。
【結論】三井住友銀行住宅ローンが向いている人
- 夫婦どちらかに万一のことがあったら住宅ローンの返済が不安な人
- 災害時に家屋の一部でも返済を免除して欲しい人
- 大きな病気にかかるリスクをカバーしたい人
- 引っ越し料金などの割引を受けたい人
上記に加えて、三井住友銀行はメガバンクの安心感、金利が低めであること、最短即日で審査が可能であるなど魅力的な住宅ローンです。
2022年01月適用金利 2022年01月適用金利 2022年01月適用金利 住宅ローンの商品ラインナップは豊富で、選択肢が多いという特徴があります。相談をしながら進めていくことに注目すれば三井住友銀行のような都市銀行の方が安心だと思う人もいらっしゃるでしょう。
変動金利
WEB申込専用住宅ローン 0.475% 当初10年固定
WEB申込専用住宅ローン 1.200% 全固定35年
WEB申込専用住宅ローン 1.430%
保証料 事務手数料 繰上げ返済
手数料 あり（適用金利に含む） 借入額×2.20%（税込） SMBCダイレクト（インターネットバンキング）ならば一部繰上返済無料
審査期間 返済方法 来店 4週間程度 元利均等返済/元金均等返済 不要 固定期間 借入可能額 対応地域 2～35年 100万円以上1億円以内（10万円きざみ） 全国
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