三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの口コミ・評判を徹底解説！知っておくべき2つのデメリットも紹介

三菱ＵＦＪ銀行

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変動金利 ネット専用住宅ローン	0.475% 2022年01月適用金利
当初10年固定 ネット専用住宅ローン	0.740% 2022年01月適用金利
当初20年固定 プレミアム住宅ローン	1.050% 2022年01月適用金利
全固定25年 プレミアム住宅ローン	1.350% 2022年01月適用金利
全固定35年 プレミアム住宅ローン	1.700% 2022年01月適用金利

保証料	事務手数料	繰上げ返済 手数料
一括前払い型と利息組込み型により変動	借入金額×2.20％（税込）	インターネット無料

審査期間	返済方法	来店
4週間程度	元利均等返済/元金均等返済	不要
固定期間	借入可能額	対応地域
1～35年	30万円～1億円（10万円単位）	全国

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは取扱残高14年連続No.1。 全国766店舗ある大手金融機関です。 全国に店舗がありますので、無料相談会などを利用して対面で相談することができます。 ※全期間固定25年と全期間固定35年は、ネット専用住宅ローンでは取扱なし。

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三菱ＵＦＪ銀行は、住宅ローン借り入れ利用額が14年連続で1位を誇る銀行です。

全国に店舗があるため、担当者と対面して相談しながら住宅ローンを借り入れできる点が魅力のひとつといえます。

しかし三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンには、借り入れる前に知っておくべきデメリットも存在します。

• 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利は、10年固定や変動金利であればそれほど高くない
• ただし、20年超の固定金利はやや高めなので注意
• 家電購入特典や、出産予定・産後の女性は金利の優遇など隠れたメリットも

この記事では、三菱ＵＦＪ銀行で実際に住宅ローンを借りている人の口コミ・評判や、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンのメリット・デメリット、申し込みの方法などについて解説していきます。

執筆・監修している専門家

執筆者

中野良唯

ジョインコントラスト株式会社

保有資格・検定

AFP、宅地建物取引士

大手ハウスメーカーでの営業所長を経て、生命保険会社へFPとして転職。 その後、独立系FPとしてコンサルティングの幅を広げるためジョインコントラスト株式会社へ移籍。 現在は「家計教師.com」に所属するFPとして、家計の個別コンサルティングや各種セミナー、企業や学校などで講演会なども行なっています。

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編集者

ナビナビ住宅ローン編集部

住宅ローンを組む時に抱える「どうやって住宅ローンを選べば良いかが分からない」「金利の違いがよく分からない」「一番お得に借りられるローンはどれなの？」といった疑問・不安を解決できるように解説していきます。

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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの口コミ・評判

実際に三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを借りている人の声を見てみると、

といった意見が多く聞かれました。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、長期の固定金利を利用する場合は金利が高めになってしまうものの、10年固定や変動金利の場合はネット銀行と比較しても金利にそこまで大きな差はありません。

そのため、「メガバンクの安心感もありながら低金利で借りられた」という声もありました。

みんなの口コミ 掲載数7件

国内トップクラスのメガバンクであり、知名度は一番です。

5

年齢 30代

金利タイプ

中古マンションを購入する時にはじめに候補に挙がったのがこの三菱UFJ銀行の住宅ローンです。三菱UFJ銀行は投資の相談をしていて、何度もやり取りをしているので安心感がありました。店舗でもインターネットでも手続きが出来るというのはメリットだと思います。私は店舗の窓口で直接話を聞いて決めました。金利に関してはもっと低いところがあるが、最大優遇金利後の実行金利に関しては業界トップクラスと言っても良いでしょう。

初期費用が抑えられました！

5

年齢 30代

金利タイプ

いろいろ比較しましたがネット銀行の場合は融資手数料として借入額の2％程度かかるところが多いのですが、三菱ＵＦＪ銀行は手数料として3万円ちょっとかかるだけなので、初期費用が抑えられました。

ネット専用なので全ての手続きはネットと郵送だけで完了しました。

4

年齢 30代

金利タイプ

手続きがネットと郵送で完了し、メガバンクという安心感がありながら、金利がネット銀行と大差ないくらい安いということで、総合的に満足しています。ただ他の会社も同じかとは思いますが書類が膨大で難しいものもあり、郵送しましたが間違っていて送り返され…ということが何度かあったので、対面ではない大変さもあると感じました。

とにかくこちらの希望している満額の金額を借りることができたのでよかったです。

4

年齢 30代

金利タイプ

審査もスムーズでそこまで待たされずに結果が来たのでよかったと思います。また、手続きが厳しい分、セキュリティがしっかりとしているので大きなお金を借りる側としてはとても安心して借り入れをすることができます。やはり、大きな銀行だと借りたときの安心感があるで借り入れをしてよかったと思います。

事前審査の結果がすぐに分かりました。

5

年齢 30代

金利タイプ

大手の銀行なので、著しく経営が傾くようなことはほとんどないと言えます。安定している職業や収入が多い職種に就いている人は金利の面で優遇されるのでメリットは多いです。事前審査の結果がすぐ分かるので、急いで物件を契約したい人にも向いています。三菱UFJ銀行はインターネットバンクがあり、インターネットを使った返済も可能です。ちなみにインターネットバンクを使用すれば繰り上げ返済にかかる手数料は無料になります。

借り替えて金利が2％下がったことで、200万以上は安くなる計算になりました。

4

年齢 30代

金利タイプ

ネット専用住宅ローンがあり、店頭より金利が安くなっていて、メガバンクの安心感もありながら、ほぼ最低水準に近い金利で借りることができたので満足です。借り替えて金利が2％下がったことで、諸経費を差し引いても200万以上は安くなる計算になり、とても満足しています。

日本で最大規模の銀行なのでなんとなくの安心感はあります。

4

年齢 30代

金利タイプ

あまり根拠のあることではないのかもしれませんが、銀行の規模が大きいのでなんとなく安心して借りていることができます。また、住宅ローンの手続きの対応してくださった担当の方は非常に慣れておられるようで、質問にもすぐに丁寧に答えてくださり、安心して手続きを進めることができました。住宅ローンの手続きはかなり複雑で、正直あまり理解しておらず問題なく進められるか不安も大きかったので、非常に良かったです。

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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの金利

金利タイプ別に、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの金利を見ていきましょう。

上記の表から、新規で借り入れる場合、借り換える場合のどちらも金利は同じであることが分かります。

他の金融機関との金利比較

下記は、三菱ＵＦＪ銀行と他の金融機関の金利を比較した表です。

メガバンクでは、10年固定の金利は低めに設定されています。

そのため、一般的に金利が低いといわれているネット銀行と比較しても、金利に大きな差はありません。

ただし、長期間の固定金利の場合は、金利がやや高めになってしまうので、注意が必要です。

20年固定であれば新生銀行、35年固定ならARUHIといった金利の低い金融機関もあわせて検討しましょう。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの借り入れる際のデメリットと対策

ここでは、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを借り入れる際の注意点を具体的に紹介します。

デメリット①20年超の固定金利は高め

三菱ＵＦＪ銀行では、すべての金利が低いわけではありません。

借入期間20年を超える長期固定金利は高く設定されています。

そのため、20年超の固定金利で住宅ローンを借り入れることを検討している場合は、金利についてよく考えたうえで借り入れるようにしましょう。

対策：他の金融機関を検討する

20年超の固定金利で住宅ローンを借り入れる場合は、他の金融機関の利用を検討しましょう。

20年固定で住宅ローンを借り入れる場合は、新生銀行の利用がおすすめです。

また、35年固定で住宅ローンを借り入れる場合は、ARUHIのスーパーフラットがおすすめの金融機関になります。

デメリット②7大疾病保障付き団信の利用には上乗せ金利が必要

7大疾病保証付き団信に加入することで、上記7つの病気を患った場合も、条件によっては住宅ローンの支払いが免除されたり、最長1年間住宅ローンの支払いが保障されたりします。

しかし、三菱ＵＦＪ銀行で7大疾病保証付き団信を利用する場合、借入金利に0.3％の金利が上乗せされます。

団信への加入で金利が上乗せされ、利子が増えることにより、住宅ローンの返済額が増えてしまう点に注意が必要です。

対策：金利上乗せのない金融機関も検討する

低コストで住宅ローンを借り入れたい場合、金利上乗せのない金融機関の利用もおすすめです。

金利上乗せのない金融機関は、「住信SBIネット銀行」や「auじぶん銀行」などがあげられ、全疾病保障が無料で付帯します。

低金利で住宅ローンを借り入れられるだけでなく、万が一、病気やケガなどで働けなくなったとしても、住宅ローンの返済が困難となるリスクを軽減できます。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンを借り入れる4つのメリット

三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンを借りるべきか迷っている人は、ぜひ当項目を参考にしてください。

メリット①無料相談会があり、対面相談が可能

三菱ＵＦＪ銀行では無料相談会を開催しており、対面での相談が可能です。

無料相談会は、窓口に並ぶ必要がないうえ、三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても参加することができます。

ただし注意点で紹介したように、店頭で取り扱う住宅ローンは、ネット専用住宅ローンよりも金利が高く設定されています。

少し金利が高くても構わないのであれば、対面で相談してみると良いでしょう。

なお、無料相談会は土日祝日も開催しているため、仕事などで平日に参加できない人でも、担当者と対面相談をすることができます。

メリット②ネット申し込みができる（来店不要）

三菱ＵＦＪ銀行は来店での申し込みもできますが、ネットで住宅ローンの借り入れを申し込むこともできます。

家にいながら申し込みから契約までの手続きを行えるため、仕事や育児などでまとまった時間を確保しにくい人でも、気軽に申し込むことが可能です。

また、ネットで住宅ローンの申し込みをすることで、手続きに必要な印紙代が省けるため、少しでも安く契約を進めたい人にはおすすめの銀行といえます。

メリット③出産予定・産後の女性は金利の優遇を受けられる

女性が新規で住宅ローンを借り入れる場合、出産前から出産後6か月以内に本人が申し出をすることで、申し出から1年間、適用金利よりさらに0.2％優遇してもらうことが可能です。

申し込みの際は、確認のため原則として保険証や母子手帳が必要なので忘れずに準備しておきましょう。

たとえ1年間でも金利が0.2%も安くなるのはうれしい特典ですね。

メリット④家電購入特典などの提携サービスが豊富

三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンの借り入れを申し込むことで、さまざまな提携サービスを受けることが可能です。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを申し込んだ場合は、下記の特典が受けられます。

新規借り入れか、借り換えかによって受けられる特典が異なります。

住宅ローンを申し込む際は、どの特典が適用されるのかを事前に確認しておきましょう。

家電購入時3％の値引き特典

家電購入特典は、新規借り入れ・借り換えのどちらも家電店のチラシと利用券を金融機関からもらうことができ、家電の購入時に2点提示すると3％値引きされます。

ただし、利用券の使用は一度のみとなっています。

また値引き額は上限2万円になっているため、購入する家電の金額についても確認しておきましょう。

家電購入特典の利用可能期間は、住宅ローンの契約日より6か月から1年以内です。

引越し時に30％の割引き特典

引越特典は、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを借り入れたことを口頭で伝えるたけで、引越し費用を30％割引してもらうことができます。

引越しにかかる費用が浮いたぶん住宅ローンの返済に充てることもできるため、引越時は忘れず伝えるようにしましょう。

ただし不動産会社などにより類似の特典・サービスの提供がある場合は、引越特典の説明がされない場合がある点に注意してください。

ホームセキュリティ契約特典

引越特典と同様に、ホームセキュリティ特典も、三菱UFJ銀行で住宅ローンを借り入れたことを口頭で伝えるだけで利用することができます。

提供会社は3つあり、それぞれ特典内容は大きく異なります。

特典を提供しているホームセキュリティの会社とそれぞれの特典内容は、下記の通りです。

ホームセキュリティ特典は、上記会社のいずれかの特典を利用することができます。

どのホームセキュリティに契約すべきか悩んでいる場合は、利用したい特典からホームセキュリティ会社を選ぶこともおすすめです。

ホームセキュリティ特典の利用可能期間は、住宅ローンの契約日より1年以内です。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの返済シミュレーション

ここでは、三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンを借り入れた場合の返済額をシミュレーションしてみましょう。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの審査について

三菱ＵＦＪ銀行では、店頭またはネットで審査を受けることができます。

自分の都合に合わせて審査方法を選べる点が、三菱ＵＦＪ銀行の大きな魅力です。

審査内容を公式ホームページの借り入れ条件から考えていきましょう。

審査の厳しさ

三菱ＵＦＪ銀行における住宅ローンの審査基準は、下記の通りです。

審査のスピード

三菱ＵＦＪ銀行では、最短翌日に審査結果を知らせてもらうことができます。

急いでいる人にとっては、審査のスピードが早いことはメリットといえるでしょう。

ただし、ネットで事前審査を申し込んだ場合で、店頭申し込みの場合はこの限りではありません。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの申し込み方法

三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンの借り入れを申し込む際は、下記の書類を用意しましょう。

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの申し込み方法には、店頭で申し込める「住宅ローン相談会」とネットから申し込める「かんたん事前審査」の2つがあります。

申し込み方法はそれぞれ異なるため、事前に把握しておくことが大切です。

対面相談で住宅ローンを申し込む場合

店頭で申し込む場合に必要な書類に関しては、三菱ＵＦＪ銀行の公式ホームページに記載されているため、何が必要となるのか、あらかじめ確認しておきましょう。

ネットで住宅ローンを申し込む場合

ネット上では審査の申し込みから契約まで行うことができますが、指定の司法書士と抵当権設定のため、面談する必要があることは覚えておきましょう。

まとめ

今回は、三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンについて解説しました。

三菱ＵＦＪ銀行で住宅ローンを借り入れるメリット・デメリットは、下記の通りです。

三菱ＵＦＪ銀行のデメリット

• 20年超の固定金利は高め
• 7大疾病保障付き団信の利用には上乗せ金利が必要

三菱ＵＦＪ銀行のメリット

• 無料相談会があり、対面相談が可能
• ネット申し込みができる（来店不要）
• 出産予定・産後の女性は金利の優遇を受けられる
• 家電購入特典などの提携サービスが豊富

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、他の銀行と比べてネットで申し込みが完結できる他、さまざまな優遇・提携サービスが用意されています。

三菱ＵＦＪ銀行

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変動金利 ネット専用住宅ローン	0.475% 2022年01月適用金利
当初10年固定 ネット専用住宅ローン	0.740% 2022年01月適用金利
当初20年固定 プレミアム住宅ローン	1.050% 2022年01月適用金利
全固定25年 プレミアム住宅ローン	1.350% 2022年01月適用金利
全固定35年 プレミアム住宅ローン	1.700% 2022年01月適用金利

保証料	事務手数料	繰上げ返済 手数料
一括前払い型と利息組込み型により変動	借入金額×2.20％（税込）	インターネット無料

審査期間	返済方法	来店
4週間程度	元利均等返済/元金均等返済	不要
固定期間	借入可能額	対応地域
1～35年	30万円～1億円（10万円単位）	全国

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは取扱残高14年連続No.1。 全国766店舗ある大手金融機関です。 全国に店舗がありますので、無料相談会などを利用して対面で相談することができます。 ※全期間固定25年と全期間固定35年は、ネット専用住宅ローンでは取扱なし。

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